什麼是房屋增貸？

「房屋增貸」是指買房子時申請房貸一段時間後，並償還了一定金額，因資金需求，再次以同一個房產作為抵押，向現有房貸銀行額外申請另一筆新的房屋貸款。

既然是以同一個房產作為擔保抵押，那麼，可貸額度多寡就會受到以下 4 項因素影響：

1、房貸還款額度多寡與狀況：銀行再次借款前，會審核借款人的還款行為，倘若之前都是正常還款，按時繳付本金、利息，那麼銀行會提高借款意願，並且本金償還的越多，那麼銀行房屋增貸金額也會提高。

2、個人的信用紀錄、負債比狀況：同樣，銀行借款前會調閱借款人信用紀錄，了解近期借款人在其他銀行是否有違約風險；了解借款人的負債比狀況，衡量貸款金額。

3、擔保品 ( 房屋 ) 的價值：這是最關鍵影響增貸額度的因素之一。因房貸本質是以房屋作為擔保，因此，銀行會再次鑑價，依據房價的7~8成評估貸款本金額度。換句話說，該區域房價增漲，擔保品價格提升，相對也能提高貸款額度。

基本上，每一間銀行的房屋增貸條件不同，只要你保有良好的還款狀況，大多可以順利成功房屋增貸。

房屋增貸的優點是什麼？

在了解房貸增貸後，幫大家列出7個房貸增貸的優點：

1.房屋增貸利率低

比起其他貸款，房貸的利率是所有項目中最低的，房貸增貸的利息也與房屋貸款的不會相差很多，根據聯徵中心 2021 年 6 月統計數據顯示，以借款金額占大宗的 30 ~ 40 歲的青壯年來看，信貸的平均利率為 6.2 %，有擔保品的房貸則為 1.45 % 左右，車貸則為 2.57 %。

2.可貸金額高，不受月收入22倍的限制

因為不動產保值的特點，被銀行視為可信賴的貸款抵押物，所以可申請的貸款金額也相當高，可貸額度上限不需受限於月收入 22 倍。同樣的，房屋轉貸、房屋二胎同樣也享有此一優勢。

3.還款期限長

與房屋增貸一樣，還款期間最長可以拉至30年，相比其他申貸方法，房貸增貸的還款負擔較小。

4.核貸快速

因為是向同一家銀行又以同一擔保品申請增貸，銀行審核流程相對簡單，一般來說，申請房貸增貸大約7~10個工作天就能核准撥款。

5.不動產仍有增值空間

如果房子位置或附近生活機能都不錯，就算申請貸款，未來也有增值空間。

6.費用相較房屋轉貸少

「 房屋增貸 」的費用就跟當初申請初次房貸差不多，會有開辦費、鑑價徵信費等，相比「 房屋轉貸 」還會產生地政設定規費，每 NT$ 100 萬貸款要付出 NT$ 1,200 元規費等費用。

7.還款時間長

跟房貸一樣，享有寬限期，且還款期間最長可以到 40 年，能減輕還款壓力。

要進行房屋增貸，需要具備哪些條件？

房屋增貸條件可分為「借款人」與「不動產」，需要同時符合銀行條件才有機會辦理。

借款人：

1.年滿20-65歲國民

2.有穩定收入超過半年以上，且年收入30萬以上國民

3.銀行往來正常、信用良好者，且原申請貸款有正常繳款

不動產：

1.房屋有增值空間

2.房屋座落地點佳

3.地區發展有前景

也就是你必須要有穩定的收入，並且信用正常且原本的房貸以還款到一定金額（通常為五成），而銀行評估該不動產本身有增值空間，滿足以上房屋增貸條件，向銀行申請房屋增貸的成功機率就會比較大。

申請房屋增貸的利率大約為多少？

房屋增貸方案	長璽不動產顧問二胎房貸	銀行房屋增貸
貸款金額	市價九成	根據償還房貸本金評估
利率	月息1%	1.3%-4%
貸款年限	不限，隨借隨還無綁約	最長40年
優點	1.不用財力證明，沒有工作也能辦 2.信用不良也能辦理	利率最低 貸款年限長
缺點	利率較一般房貸高	信用條件審核嚴格 貸款額度低 申請成功率低
撥款時間	5-7天	7-14天
適合	需要短期週轉、信用瑕疵	信用良好、房屋可增貸

申請房屋增貸所需文件及流程有哪些？

一、準備文件資料：向同一間銀行辦理房屋增貸要準備的資料較少。

1. 借款人身分証影本
2. 土地與建物登記謄本或所有權狀影本
3. 所得證明文件（如扣繳憑單、報稅證明、薪資單、薪轉存摺等）
4. 近半年房貸繳款證明及目前的房貸餘額

二、送件審核：

銀行以房屋的坪數、周邊生活機能及區域位置等因素進行不動產估價，如果房價有上漲機率，過件機率就會提高，相反房價下跌，機率就會降低。並根據客戶基本條件、信用狀況及不動產估價等因素決定貸款案件的核准。

三、簽約對保：

所謂「對保」指的是與銀行簽訂借款契約。若銀行通過審核標準後，就會提出核貸之金額及利率、還款方案，如果雙方都有共識，房貸專員會幫客戶辦理開戶，並約簽約對保，保障雙方權益。

四、設定抵押權：

銀行會在抵押權上增設該筆增貸項目，對保完成後抵押權所設的金額為貸款金額的1.2倍。

五、撥款：

完成上述流程後即可撥款到指定的帳戶。

如果問過所有銀行都無法辦理房屋增貸，可以向長璽不動產顧問詢問，讓長璽為您進行評估。

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